Investir dans une SCPI, c’est un peu comme partir en voyage : il faut bien préparer sa route ! Mais rassurez-vous, on est là pour vous guider pas à pas. Voici quelques stratégies qui peuvent vous aider à investir de manière intelligente et sereine dans les SCPI.

Rappel : qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une SCPI, ou Société Civile de Placement Immobilier, est une structure qui permet d'investir dans l'immobilier sans avoir à acheter un bien en direct. En acquérant des parts de SCPI, vous investissez indirectement dans un ensemble de biens immobiliers que la SCPI possède et gère.

Plutôt que d'acheter tout un immeuble ou un appartement, vous achetez une petite partie d'un grand portefeuille immobilier. Cela vous permet de profiter des revenus locatifs générés par ces biens, tout en mutualisant les risques avec d'autres investisseurs. De plus, c'est la SCPI qui se charge de toute la gestion : de la recherche des locataires à l'entretien des propriétés, vous n'avez pas à vous en soucier !

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Quelle somme minimum investir en SCPI ?

En général, les tickets d’entrée dans une SCPI sont accessibles : des parts sont proposées à 200€ seulement. Toutefois, pour profiter de véritables revenus complémentaires, il est nécessaire d’investir davantage.

Selon la SCPI que vous choisissez, vous devrez peut-être débourser au moins 10 000 ou 20 000€ pour espérer un bon rendement mensuel. Il est intéressant de consacrer 15% de son capital disponible aux SCPI, s’il s’agit de votre stratégie patrimoniale. N’hésitez pas à consulter un gestionnaire de patrimoine pour vous conseiller.

Bien sûr, vous pouvez tout à fait investir un petit montant au départ, puis acheter plus de parts à l’avenir.

SCPI, combien investir au maximum ?

Bien que les risques soient limités en SCPI par rapport à d’autres types d’investissement grâce à la mutualisation des risques, il est recommandé de ne pas dépasser ⅓ de votre patrimoine dans les SCPI.

Si vous envisagez d’investir une grosse somme, comme 200 000 ou 300 000€, nous vous préconisons de répartir la somme sur plusieurs SCPI différentes, afin de réduire encore davantage le risque et de diversifier votre patrimoine.

Comment acheter des parts ?

Investir comptant dans une SCPI

Acheter des parts de SCPI comptant vous permet d’investir dans la pierre avec quelques centaines d’euros seulement, sans les contraintes de l’emprunt immobilier. Vous pouvez profiter de revenus complémentaires après le délai de jouissance, sans avoir à les utiliser pour rembourser votre crédit. Si vous disposez des liquidités suffisantes, c’est une solution intéressante.

Investir à crédit dans une SCPI

Même si le ticket d’entrée est accessible, emprunter pour acheter des parts de SCPI peut être avantageux. Vous bénéficiez à la fois des rendements de la SCPI et de l’effet de levier du crédit immobilier. Avec le bon choix, vous pouvez rembourser votre emprunt grâce aux dividendes perçues, tout en déduisant les intérêts d’emprunts de vos revenus fonciers.

A noter : certaines banques peuvent être réticentes à l’idée de financer des SCPI, à moins de proposer leurs propres produits.

Investir dans une SCPI via une assurance vie

Il est possible d’investir dans des SCPI grâce à un contrat d’assurance vie. Elles sont disponibles en tant qu’unités de compte. Dans ce cadre, les frais d’entrée sont généralement allégés et il n’y a aucun délai de jouissance. L’assureur garantit également la liquidité des parts.

Les frais à ne pas oublier

En plus de votre investissement, d’autres coûts sont à prendre en compte. Il est important de les considérer pour ne pas vous retrouver à payer des frais que vous n’aviez pas prévu dans votre budget.

• Frais de souscription : le coût pour acheter vos parts de SCPI, comme des frais d’entrée.
• Frais de gestion : la société gérante de la SCPI prélève un pourcentage sur les loyers perçus chaque année.
• Frais de cession : si vous décidez de vendre vos parts, il peut y avoir des frais de cession à payer.

Comment bien investir dans une SCPI ?

Démarrer petit et augmenter progressivement

Nul besoin de sortir le grand jeu dès le départ. Commencer avec un montant modeste vous permet de vous familiariser avec le fonctionnement des SCPI sans prendre de risques démesurés.

Cela vous donne le temps d’observer comment votre investissement évolue, de comprendre les termes comme le taux de rendement ou le taux d’occupation financière sans vous sentir dépassé.

À mesure que vous devenez plus à l'aise, envisagez d’augmenter progressivement votre investissement pour obtenir un meilleur rendement.

L'effet de levier avec un emprunt

Cela peut sembler intimidant, mais emprunter pour investir dans une SCPI est une stratégie courante, appelée effet de levier. C’est-à-dire que vous prenez un crédit bancaire pour acheter vos parts de SCPI.

L’intérêt majeur ici est que vous pouvez acheter des parts sans utiliser uniquement votre propre argent, et en plus, les intérêts de cet emprunt sont souvent déductibles de vos revenus fonciers, ce qui est fiscalement avantageux !

Parlez-en à un expert et assurez-vous de bien comprendre les termes du prêt avant de vous lancer. Vous pouvez rencontrer des experts immobiliers lors des salons Viving.

La diversification à travers plusieurs SCPI

Vous avez entendu l’expression ‘ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier’ ? Cela s’applique aussi ici ! Investir dans différentes SCPI vous permet de diversifier votre investissement.

Cette stratégie réduit vos risques, car si une SCPI performe moins bien, les autres peuvent compenser. Cela vous donne également l’accès à différents marchés immobiliers (bureaux, commerces, résidences…).

Prenez le temps de bien choisir les SCPI dans lesquelles vous investissez. Comparez leurs performances passées, mais aussi leur stratégie et leur gestion.

Fixer des objectifs clairs et réalistes

Avant de vous lancer, demandez-vous : “Pourquoi je veux investir dans des SCPI ?”. Est-ce pour préparer votre retraite, générer un revenu complémentaire, réduire vos impôts ?

Avoir des objectifs clairs vous aidera à choisir la SCPI qui correspond le mieux à vos besoins et à éviter les mauvaises surprises.

Soyez patient et réaliste. L’immobilier est un investissement sur le long terme. Ne vous attendez pas à devenir riche du jour au lendemain !